28 декабря 1999 Как можно поднять Россию с колен?
3. Где и какие корпорации могут быть созданы
4. Схема учёта векселей. Связь банковской системы с реальным сектором. Стимулирование промышленности
5. Развитие ипотечного кредитования
6. Кризис ипотеки и кризис японской банковской системы
7. Проблема валютного курса, внешней торговли и внешнего долга
8. Политическое обеспечение НМЭ. Социальная политика
9. Ликвидация Минсотрудничества
10. Административное обеспечение НМЭ
12. Бюджетный кризис и налоговая реформа
Страна явно не вписывается в рыночную экономику и, значит, с неизбежностью превращается в страну парию. Капитал покидает неконкурентоспособную экономику. Возникает эффект штопора кризиса, классический порочный круг: нестабильность приводит у бегству денег, бегство денег усиливает нестабильность.
Необходимо переломить негативные тенденции. Необходима мобилизация всех сил общества. Значит, необходима чрезвычайная мобилизационная экономика. Под термином мобилизационная экономика понимают разные явления, ибо цели мобилизации отличаются. В СССР и Японии в 30-е годы целью мобилизации ресурсов являлась подготовка к войне. После войны Япония поставила задачу мобилизации всех ресурсов страны для завоевания внешних и сохранения внутренних рынков. Средства зачастую совпадали, ибо стояла очевидная цель: продукция по своим качествам должна превосходить конкурентов, но принципиальное различие целей приводило к разным приоритетам текущей политики.
Описанная в нашей записке программа носит идеальный характер. В этом её отличие от известного Доклада Митяева. Митяев прописывает будущее как сложение векторов реальных сил. Моя задача иная: есть идеальная задача завоевания Россией места в рыночной экономике. Идеальная, потому что достижение этой цели не нужно ни остальному миру, ни субъективно большой части российского общества.
Самое печальное, что нет организованных сил для проведения такой экономической политики. Прежде всего, отсутствует политическое движение, которое организовало бы общество для реализации этих целей. Поэтому в нашем докладе политическая корректность приносится в жертву яркости изложения, прописана крайняя точка зрения. Это необходимо, для правильного понимания сути нововведений, ибо система ценностей и приоритетов Государства в его текущей работе резко изменится.
Введение мобилизационной экономики (далее НМЭ) в России в начале 21 века необходимо для ответа на чрезвычайные вызовы, делающие Россию неконкурентоспособной:
1. Моральный и физический износ и необходимость обновления большинства основных фондов.
Известный экономист Григорий Ханин в "Новых Известиях" (25.09.99) великолепно описывает макроэкономическую ситуацию в стране. За 90-е годы производственный потенциал сократился в два раза и уменьшается ежегодно на 8%. Только для поддержания производственного потенциала существующий уровень инвестиции необходимо увеличить в 4 раза, если увеличить в два раза, то падение лишь замедлится. Соответственно через 10 - 15 лет производственный потенциал страны исчезнет полностью. Это означает, что уже через 5 (при сохранении тренда) или 8 лет (при росте инвестиций в два раза) страна может превратиться в пустыню. Коллапс наступит раньше, чем проржавеет последний нефтепровод или встанет последняя ГЭС.
Ханин не алармист: этот расчёт задолго до него сделал К.К. Вальтух. Следует согласиться с этими учёными, что речь должна идти не о росте, а просто о спасении России и её экономики. В страну в подобном состоянии иностранные инвестиции не придут в принципе. Необходимо самим переломить ситуацию, а потом несколько лет (хотя бы три года) обеспечивать стабильный рост, только потом, при выполнении ещё целого ряда условий, типа оплаты старых долгов можно надеяться на вложения.
2. Геополитическая катастрофа.
По всему периметру России находятся недружественные государства. По внутриполитическим причинам мощнейшее государство мира - США, назначило Россию своим противником. Подробно эти вопросы проанализированы в М. Делягиным (журнал Москва №9, 1999). Страна может в любой момент развалится на несколько территорий - изгоев мировой цивилизации.
3. Мафиозный характер экономики.
Российская элита построена по мафиозному принципу. Это высококонфликтная система отношений, неизбежно приводящая к гражданской войне. В таком обществе не действуют законы гражданского общества, но свои волчьи законы: "Стреляй первым". Постепенно тяжесть выстрела от публикации компромата дорастает до стрельбы из орудий. Такая экономика неэффективна - отсутствуют прозрачные финансы и нормальная конкуренция.
4. К этому можно добавить и целый ряд серьёзных причин уже осознанных элитой России:
неудовлетворительная половозрастная структура населения;
холодный климат;
значительные расстояния;
отсутствие навыков гражданского общества;
бюджетный кризис;
кризис внешнего долга;
кризис финансовой системы.
Описанные факторы имеют фундаментальный характер. Большая часть экономики России не способна выдержать силу международной конкуренции. Большинство населения не имеет шансов получить рабочие места в экономике 21 века. А четверть счастливцев создают столь мало вновь созданной стоимости, что не могут содержать оставшихся. В стране растёт политическая нестабильность.
Строго в соответствии с законами рынка из такой страны утекает капитал. Чтобы повысить привлекательность российской экономики для инвесторов, необходимо снизить издержки. Но если не заниматься демагогией, это означает, что три четверти населения России должны умереть. Такая пропорция разделения общества на живых и мёртвых означает гражданскую войну. В такой стране растёт неопределённость, из такой страны уходят остатки денег, срабатывает явление "штопора кризиса".
В этом положении надежды на иностранные инвестиции подобны надеждам на чудо, "Бога из машины". Вначале надо преодолеть кризис, и лишь потом придут иностранные капиталы снять сливки.
Методы мобилизационной экономики, должны ослабить эти недостатки и. постепенно, подготовить базу для введения рыночной экономики. Необходимо нерыночными методами остановить отток капитала, обеспечить стабильный рост, чтобы новая Россия стала привлекательной для инвестиций.
Сразу отмечу важное положение, подробно обоснованное в докладе: для НМЭ не существует понятия бюджетного кризиса, резкого несоответствия обязательств и доходов государства. Это автоматически делает мало актуальными вопросы налоговой реформы на несколько лет.
Необходимо сразу определить и конечный срок этого ненормального состояния, страну невозможно долго держать в подобном положении - наступит срыв, катастрофа. По всем оценкам на 2010 год приходится обострение всех проблем страны (обороноспособность, внешний долг, износ фондов и т.п.). К 2008 году (истечению третьего и четвёртого президентских сроков по Конституции) перечисленные проблемы должны получить удовлетворительное решение, мобилизационная система управления экономикой (далее НМЭ) должна решить поставленные задачи и подготовить необходимые условия (в том числе и правовые) для цивилизованной жизни.
В самой системе НМЭ условно можно выделить две концепции, два направления: концепция развития и антикризисная программа.
Суть антикризисной концепции, программы можно коротко определить фразой: люди должны доработать до пенсии, а оборудование до износа. Ещё её, предельно упрощая, можно определить, как импортозамещение при опоре на вывоз сырья. Концепция развития предполагает опережающее развитие новых, нетрадиционных ниш. Для небольшой страны это означает т.н. экспортоориентированную стратегию.
Обе стратегии решают одну задачу: страна, её граждане должны вписаться в рынок, найти рабочие места.
Стратегия развития более сложна: должна быть создана необходимая институциональная инфраструктура. Антикризисная программа опирается на уже готовые структуры, имеющие огромную лоббистскую силу.
Концепция развития предполагает мощный механизм целеполагания:
Министерство экономики и прогнозирования
Институты прогнозирования
Крупные агенты экономики, способные разрабатывать и реализовывать долгосрочные стратегии
Эффективные механизмы мобилизации и распределения инвестиций
Пока Правительство России не смогло реализовать даже антикризисную стратегию. Количество эффективных рабочих мест сокращается. Поэтому вначале создаётся система для выживания традиционных отраслей и лишь потом можно реально работать в новых секторах (а не праздно мечтать о завоевании новых источников дохода).
Поэтому экспортоориентрованная стратегия практически не рассматривается в докладе. Это задача мощных специальных структур, которые следует создать. В нашем докладе рассматриваются пути создания таких структур. Коротко, для завершения темы о стратегии развития, навскидку, выскажу несколько предположений. По моему убеждению, безусловно, выигрышными в России являются следующие направления:
1. Всё, что связано с компьютеризацией и информатизацией. Даже пиратское тиражирование компакт дисков с программным обеспечением даёт шанс.
2. INTERNET. В условиях экономического кризиса и большой неопределённости лица принимающие решения нуждаются в самой оперативной и разнообразной информации. Необходимы ясные и чёткие материалы, подборки из которых можно уловить суть проблемы. Необходимо быстро получать информацию “всё обо мне и моём деле”. Только сеть INTERNET и её базы данных могут выполнить эту услугу. Она же порекомендует и специалистов, которые могут провести более углублённую проработку проблемы.
Но для специалистов это единственный шанс заявить о своих способностях для широкого круга потенциальных покупателей. Иметь доступ к свежей информации. Упрощая: в условиях развала библиотек и лабораторий это единственный шанс узнавать о том, что происходит в мире.
3. Биотехнологии.
4. Переработка вторсырья и отходов.
5. Финансовая сфера.
Аккумуляция сбережений населения. В условиях кризиса люди охотно откладывают на чёрный день. Необходимо удовлетворить эту потребность. Система должна быть надёжной. Лучше всего этой задаче соответствует система негосударственных пенсионных фондов по чилийскому образцу. Она позволяет заморозить сбережения надолго.
Страхование. Самый динамичный рынок в России. Именно его неразвитость в условиях высоких рисков сдерживает инвестиции. Решение проблемы - поддержка перестраховочных обществ, иначе страховая премия уйдёт иностранным конкурентам.
INTERNET банкинг и INTERNET оффшоры.
Всё упомянутое выше возможно и разумно, но в России сегодня нет субъектов способных ставить подобные цели, поэтому записка более посвящена проблеме выживания экономики.
Реальный сектор в России уже давно разделился на два сектора: конкурентоспособные экспортоориентированные сырьевые предприятия и доживающая последние дни остальная экономика.
Развитие российской экономики в 2000 веке определится тем, насколько будут развиваться крупные корпорации, способные выдержать международную конкуренцию. И чем меньших успехов они добьются, тем меньше останется шансов всех остальных типов предприятий.
Выживут только крупные корпорации. И выживут лишь банки их обслуживающие.
После кризиса 17 августа российские банки слабы. В России нет никаких перспектив у операций с фиктивным капиталом. Ничтожные обороты российского фондового рынка означают, что все мало-мальски ликвидные бумаги будут обращаться лишь за рубежом. Ещё меньше надежд на операции с усыхающим федеральным бюджетом. Можно зарабатывать лишь в реальном секторе. Но от реального сектора в ближайшее время останутся только крупные экспортоориентированные корпорации. А значит из банков только обслуживающие их. Это значит, что банки войдут в состав таких корпораций в качестве их инвестиционных и расчётных центров. Банки могут развиваться в России только с опорой на реальный сектор. Это означает, что так называемая немецкая схема у нас неизбежна.
Такая система переплетения банковского и промышленного капитала получила название "немецкой" схемы. Наиболее распространена она в Японии и Южной Корее.
Созданию таких структур в России прежде мешала идеология. Сегодня к ним добавились и интересы неэффективных собственников.
Ключевой проблемой мобилизационной экономики является использование преимуществ монополизма и ослабление их негативных последствий. Непоправимый ущерб российской экономике нанёс миф о высоком уровне монополизма российской экономики. Этот миф подробно опровергнут Барри Айкесом (B. Ices) в его работах. В ходе приватизации экономика разбита на множество мельчайших частей. Российская экономика – это конгломерат небольших по международным масштабам предприятий. И это главная беда российской промышленности, которая привела её к сегодняшнему катастрофическому положению. Отсутствие этих крупных покупателей автоматически приводит к отсутствию мелкого бизнеса в сфере промышленности и промышленных услуг, вернее его очень небольшим масштабам. Последние исследования зарубежных специалистов настойчиво рекомендуют ликвидировать мелкие предприятия и сконцентрироваться на крупных.
Монопольную, точнее олигопольную, структуру имеет по большей части промышленная система как азиатских, так и европейских стран. Более того, как правило, нигде не существует рыночной конкуренции в классическом смысле этого слова.
Рынки стран ОЭСР сегментированы на микроотрасли по производству специализированных товаров. Производство каждого такого товара обычно олигопольно, реже – монопольно. Конкуренция осуществляется не в рамках данного сектора рынка, но между секторами, за счет механизма перекрёстной конкуренции, который порождает вырожденную кривую спроса в каждом из секторов. Эта ставит пределы монопольному диктату. Далее, это явление ослабляют иностранные конкуренты. Причём условия для них создаются на рынке конкретной страны отнюдь не равные. Классическим здесь является пример Японии.
Монополизация производства, как правило, оказывается в интересах потребителя, так как равновесная цена монополии, обеспечивающая ее прибыль, гораздо ниже цены, которая образовалась бы на свободном рынке, в силу повышенных издержек на вход и выход фирм в сектор в процессе конкуренции. Извечные сентенции неоконсерваторов, что монопольная цена выше рыночной “при прочих равных условиях” неадекватны реальности просто потому, что “прочие условия” на монопольном и конкурентном рынке не могут быть равными. На конкурентном издержки выше, а значит и цена “рыночного равновесия” выше.
Кроме выгодности для потребителя, монополизация диктуется сегодня масштабом производства: факторами минимизации трансакционных издержек и т.п.
Сложившийся многосекторный, “сотовый” рынок обеспечивает монопольную конкуренцию и защищает потребителя от произвола монополий. Однако это саморегулирование весьма часто оказывается недостаточным и требует государственного регулирования.
В силу этого западные государства уже с 30-х годов начали вводить элементы государственного регулирования в свои экономики. К настоящему времени во Франции, Скандинавии, частично в Германии эти элементы приняли форму государственного патернализма крупной промышленности, хотя и весьма ограниченного.
Азиатские государства (Япония, Корея, Тайвань и пр.) изначально строили свои промышленные системы в рамках государственного патернализма. Эффективность этого пути совершенно очевидна для непредвзятого аналитика.
Наиболее приемлемой для России кажется японская промышленная система. После адаптации она может принять следующие формы:
Базовые элементы системы – линейные монополии, финансово-промышленные группы, как правило, акционерной формы собственности.
Дополнительные элементы системы – мелкие и средние предприятия, различных форм собственности (муниципальные и частные).
Замыкающие элементы системы – мелкие частные фирмы оказывающие услуги и осуществляющие рисковые, инновативные проекты, работающие по заказу крупных корпораций.
Эта система замыкается на соответствующие структуры государства, имеющих разные названия, но имеющих общие признаки.
Министерство национальной индустрии, в функции которого входит согласование производственных планов, содействие налаживанию производственных связей, лоббирование протекционистских мер и содействие конкуренции на внешних рынках.
Регулирующая структура – министерство защиты потребителей, осуществляющая применение антимонопольного законодательства и регулирование монопольных цен, меры по демонополизации там, где это оказывается возможным. В США такая система имеет квазисудебный характер - надзорные органы в составе представителей потребителей и производителей устанавливает справедливый уровень цены.
Государственные заказы размещает министерство государственных программ. Заказы не имеют характера плана, но размещаются на условиях открытого тендера между претендентами на роль генерального подрядчика.
Контроль за соблюдением финансовой дисциплины – министерство финансов.
Разработка и контроль за соблюдением стандартов, сертификация оборудования и технологий – министерство стандартизации.
В этой системе средства мелких инвесторов - населения и мелкого бизнеса, не могут вкладываться в экономику непосредственно, они вытесняются с рынков ценных бумаг. Средства населения аккумулируются через банки под жесточайшим государственным контролем (фактически огосударствлённые). Разновидностью этой схемы являются латиноамериканские негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Наиболее типичными являются чилийскими фондами. При анализе этих структур невольно приходит в голову мысль: государственные средства в управлении у структур на хозрасчёте.
Аккумулированные средства Государство через систему инвестиционных банков вкладывает в направления развития являющиеся стратегическими по его мнению. В случае НПФ такого промежуточного звена нет. Но тем жёстче контроль за такими инвесторами.
Второй составляющей системы являются банки крупных корпораций. Фактических это их расчётные центры. (Подробнее см. нашу статью в “Общество и экономика” 1992 г.№3-4). Основой их могущества являются пенсионные фонды и страховые компании данных корпораций. Эти банки могут получать средства от своих корпораций по эксклюзивным схемам. Эти схемы позволяют превращать в принципе короткие пассивы - остатки средств на счетах, в долгосрочные активы, инвестиции этих компаний.
Создание крупных корпораций, бывшее вопросом техническим в начале 90-х годов, сегодня предмет свирепой политической схватки.
“ Ведомости” от 01.11.99. (М.Козырев “Белый дом вызовет огонь на себя). На предстоящем совещании у вице-премьера И. Клебанова, на котором будет рассматриваться вопрос о создании единой корпорации разработчиков и производителей всех комплексов ПВО: “Идея заключается в том, чтобы вернуть государству реальный контроль над сектором ВПК, обеспечивающим до 20% экспорта российских вооружений”. В этой связи издание отмечает, государство обладает контрольными пакетами акций многих предприятий, но значительная часть финансовых потоков проходит через структуры негосударственных акционеров. “Негосударственные военно-промышленные холдинги возникли как результат наблюдавшейся до прошлогоднего кризиса экспансии ряда финансово-промышленных групп: Инкомбанка, “Российского кредита”, “Интерроса” и других, - указывает издание. - Конфликт интересов вокруг создания единой корпорации практически неизбежен”. Анализируя перспективы создания корпорации производителей систем ПВО, автор, в частности, приводит мнение представителя холдинга “Новые программы и технологии” (НПК), заявившего: “Сейчас уже существуют холдинговые компании, которые наладили кооперацию между головным разработчиком и производителями” и отмечает, что НПК поддерживает тесные коммерческие связи с разработчиком переносных зенитных комплексов “Игла” - Конструкторским бюро машиностроения в Коломне, и владеет пакетом акций производителя этих комплексов - завода им. Дегтярева в Коврове". Конец цитаты.
Решением проблемы является использование механизмов банкротства. практически все российские предприятия могут быть объявлены банкротами. А зависимость и слабость судебной системы позволяет принять любые решения. необходима лишь политическая воля. Передел собственности чреват гражданской войной, справедливо отметил А Чубайс. Проблема только в том, что он неизбежен. Или его проведёт государство или бандиты. Бандиты и собственность - это гражданская война.
3. Где и какие корпорации могут быть созданы?
В стране должны создаваться вертикально интегрированные кампании. С ними боролись, доказывая, что выгоднее иметь возможность покупать комплектующие у самого эффективного производителя, а не у своего дочернего предприятия. Эта цель достигнута: покупают у эффективных зарубежных производителей, а не в России.
Не будем специально рассматривать ситуацию в нефтегазовом комплексе. В стране есть компании имеющие стратегическое мышление - к которым можно отнести Лукойл, и "проедающие нахапанное", типа ЮКОСА. В стране должно остаться не более трёх нефтяных вертикально интегрированных кампаний. В них должны войти как добывающие, так и перерабатывающие предприятия, предприятия нефтехимического машиностроения. Например, ЮКОС входит в Роснефть или ЮКОС входит в Лукойл.
Но в остальных отраслях должно остаться не более двух трёх кампаний. Только в этом случае они могут хоть немного соответствовать по размерам своим международным конкурентам - транснациональным корпорация. Особенно это касается их финансовых возможностей: крупная японская или американская компании всё более являются финансовыми структурами.
Цветная Металлургия.
Алюминиевый концерн.
Медный концерн.
Прочие предприятия должны войти в их состав.
Чёрная металлургия.
Не более двух-трёх угольно- металлургических кампаний.
Небольшие металлургические заводы, не вошедшие в их состав должны войти в машиностроительные концерны.
Угольная промышленность.
Компании коксовики входят в состав металлургических концернов.
Компании энергетических углей в состав энергетических компаний РАО "ЕЭС России".
Тяжёлое машиностроение.
Концерн железнодорожного машиностроения с участием МПС
Концерн энергетического машиностроения с Участием РАО "ЕЭС России".
Концерн электротехнического машиностроения.
Концерн судостроения.
Авиастроение.
Создаётся два концерна в каждый из которых входят предприятия как гражданского, так и военного авиастроения. Например:
АПО МИГ и Туполев.
Сухой и Илюшин.
Автомобилестроение
Два концерна. Например: Волжские автомобили и Московские автомобили.
Целлюлозно-бумажная промышленность.
Два- три концерна.
Торговля продовольствием.
По образцу европейских транснациональных корпорации по торговле продовольствием (типа Нестле). Они являются агентами по закупке продукции на селе, а не за рубежом.
Энергетика.
Создаются две общенациональных компании - Атомной энергетики и РАО "ЕЭС России". Компании Атомной энергетики передаётся комплекс предприятий атомного комплекса и ряд территориальных энергетических систем имеющих выход за рубеж (прежде всего Ленинградской области).
Связь.
Связьинвест. Кроме него создаётся крупный оператор беспроводной связи с передачей ему предприятий приборостроения и средств связи.
Отдельного изучения заслуживает вопрос с Газпромом. Кампания должна получить в своё распоряжение машиностроительные предприятия. Попытки расчленения Газпрома не нужны и вредны. Попытки создать две структуры преследуют (экспортную и обслуживающую внутренних потребителей) крайне опасны с точки зрения нашей идеологии
Но сохранения Газпрома недостаточно. Необходимо сознательное ограничение экспорта газа из России. Это собьёт цены на него внутри страны и будет одним из инструментом стимулирования экономики. Газпром надо заставить создать внутри себя инвестиционные структуры и заставить покупать промышленность. Россия не нуждается в рамках НМЭ в значительном количестве иностранной валюты, о чём ниже. Кстати эта задача решается автоматически путём обострения отношений с Украиной, о чём ниже. Идеи самого Газпрома по увеличению использования угля и мазута для обеспечения дополнительных количеств газа на экспорт должны пресекаться.
Дополнительной формой координации промышленности могут быть Ассоциации внешней торговли. Их рабочим органом должны являться при проведении экспорта за рубеж специальные АО.
Для контроля за ценами создаются независимые квазисудебные органы внутри страны с участием надзорных органов, предусмотренных Законом "О естественных монополиях". Следует отметить, что этот Закон предусматривает иную схему регулирования, чем система созданная в рамках последней реорганизации Правительства Российской Федерации.
Трудно обеспечить эффективное управление огромными корпорациями - холдингами. Об этой проблеме (самой деликатной) писать пока рано. Отдельные вопросы освящены в Приложении 1.
Упрощённо система поощрений и ответственности высшего менеджмента имеет следующий вид:
К 2008 году акции крупнейших концернов должны быть привлекательны для иностранных инвесторов. Если этого не случиться. АДР на такие акции будут дёшево стоить - работа провалена. Имущественные интересы управляющих должны быть намертво привязаны к этому процессу. Если рост невелик - их опцион на ценные бумаги не стоит ничего. если спад - отвечать следует жизнью. Главное, что динамика будет заметна.
Стоит отметить, что число таких управленцев не превысит 200 человек. Здесь возможен индивидуальный подход: подбор людей с ярко выраженными вождистскими качествами. Их не надо будет контролировать, их сторожем будет их честолюбие.
Денежно кредитная политика НМЭ.
Отдав дань предубеждения в области монополизма, необходимо рассмотреть вопрос о ключевом сегменте мобилизационной экономики - денежно кредитной политике.
Мобилизационная экономика базируется не на натуральном распределении, а на денежно кредитной системе, возможности мобилизации всех финансовых ресурсов для достижения поставленных целей. Именно эта система в СССР, базировавшаяся на системе Госбанка и позволяла достигать поставленных целей: деньги не были дефицитом, был дешёвый кредит. Государство лишь просчитывало узкие места, дефицит (отсутствие мостов или отдельных продуктов).
В Госбанке СССР все остатки на счетах каждый момент времени были собственностью Государства. Так называемая одноуровневая банковская система делала возможным использовать в интересах общества огромные финансовые ресурсы. Деньги не были дефицитом для государства, но инфляция отсутствовала. Данная система сложилась в конце 20 -х годов, получила развитие в годы войны. Её роль в создании СССР, победе в войне и восстановлении народного хозяйства переоценить невозможно.
В 70-е годы, руководители, не понимавшие её сути и смысла, развалили основы государства. По их мнению, экономика СССР управлялась без денег, с помощью натурального планирования. Идеологическим обоснованием этого бреда была концепция “непосредственно - общественного производства”. Это привело к подавленной инфляции и дефициту.
Не следует думать, что преимущества подобной системы использовались только в СССР. Их активно использовала и Япония и Германия. По аналогичной схеме работали в 60-е-70-е годы и японская, и корейская финансовые системы.
Частично единая система воспроизводилась ими с помощью двух механизмов:
1. Единая казначейская система исполнения бюджета, принцип “единства кассы”. Все остатки на счетах бюджетной системы являются кредитным ресурсом государства. В условиях современного государства, перераспределяющего 50% ВВП, это не мало.
Ещё недавно активно обсуждалась идея создания Расчётного Банка (по примеру Казахстана). В него будут объединены все РКЦ и Казначейство. Мне идея эта нравится: тогда Государство получит огромные кредитные ресурсы, все остатки на счетах предприятий. Именно эта структура идеально подходит для целей мобилизационной экономики. Именно она является духом и стержнем мобилизационной экономики.
2. Система договоров между банками по поводу гарантий инвестиций и страхования рисков (система кастоди). Такая система повышает спрос на национальную валюту, делает её устойчивой.
В рамках описанной в Приложении вексельной схемы остатки на счетах банка нижнего уровня попадают в управление банка более высокого уровня. Банк более высокого уровня, реально, использует средства нижестоящего уровня как свой кредитный ресурс.
Аналогичные отношения складываются и в системе ипотечного кредитования, но там возникает как бы два параллельных “дерева”, “потока средств”: собственно кредиты, гарантированные вышестоящей структурой и вторая подсистема,- страхование имущества и недвижимости низовыми структурами с их последующим перестрахованием в вышестоящих структурах.
3. Системы внутреннего самофинансирования крупных корпораций.
После того, как система отлажена, она начинает эмитировать собственные деньги. Понятие кредитного мультипликатора подробно описано в западных учебниках. Государство пытается регулировать этот процесс, чтобы не допускать обвалов пирамид и получить свою долю. Про механизмы обязательного резервирования для банков, как средства ослабления кредитного мультипликатора написано много, но другие механизмы почти не известны.
Сегодня в условиях развития электронных систем расчётов в развитии сообщества произошёл новый качественный сдвиг: возникает некий единый финансовый супербанк, где отдельные финансисты играют роль его представителей: кассиров, страховых брокеров, кредитных офицеров. Например, типичное отделение “Ситибэнк” это две комнаты с несколькими сотрудниками, выполняющими весь спектр банковских и страховых услуг. За этой внешней простотой стоит возможность в доли секунды мобилизовать любые финансовые ресурсы на любой срок. Это опирается на возможность в считанные секунды получить любую информацию по любому вопросу. Это подкреплено долгосрочными соглашениями со всеми крупнейшими финансовыми институтами. Упрощённо систему можно представить как гигантский денежный мешок у которого на раздаче сидит множество мелких клерков, работающих с населением и предприятиями. Клерк, мелкое подразделение, находится на “полном хозрасчёте”. Промежуточные звенья между клерком и денежным мешком превращаются в фантом, фантом паразитический и дорогой, но постепенно исчезающий. Выгоды от обобществления остатков на счетах и связанной с этим возможности печатать свои деньги (а Ситибэнк печатает сразу безналичные доллары) перевешивает все очевидные недостатки системы.
Если мы посмотрим на сегодняшние схемы франчайзинга и факторинга мы увидим в их основе тот же переводной вексель. Проблема в наличии огромных ресурсов, "денежных мешков", способных страховать риски операций с подобными инструментами. Технология работы с ними описана во всех учебниках. Проблема в создании ресурсов для создания собственных систем. В противном случае предприятия экспортёры окончательно уйдут на зарубежные финансовые рынки. И тогда большая часть экономики России исчезнет в считанные месяцы, что не преувеличение сегодня.
Для банков имеющих слабую филиальную сеть спасением стал “Интернет банкинг”. Это стало возможным после революции в системах защиты информации и скорости обработки информации. Клиенты общаются с банком непосредственно через Интернет и количество промежуточных звеньев ещё более сокращается.
В России в ходе банковской реформы страна была отброшена на столетие. Затраты на банковскую систему выросли в сотни раз, а эффективность упала в десятки раз. Сокращение реального ВВП в финансовой системе по сравнению с СССР в тысячу раз вовсе не яркое преувеличение журналистов: работу одной старушки из Сбербанка и старичка из Промстройбанка выполняют десятки молодых людей с высокой зарплатой. При сравнении ВВП создаваемого в банковской сфере СССР и России надо учитывать не затраты, а результат: стоимость расчётов (транзакционные издержки), сумму сбережений, сумму инвестиций. Увы, все эти показатели ухудшились по расчётам в 5 - 8 раз, по сбережениям и инвестициям в 15- 20 раз.
Две тысячи банчков крошек обречены или на уничтожение или на превращение в электронные терминальные посты крупных супербанков. Это перспектива ближайших лет. Активно аналогичный процесс развивается в страховании: российские страховщики становятся страховыми брокерами западных перестраховочных обществ. Проблема в том, как будет использован государством неизбежный банковский кризис: для создания единой финансовой системы или нескольких крупных финансовых подсистем, или же погреть руки на исчезновении единой финансовой системы России с созданием зон евро, доллара, иены, юаня.
Россия как государство должно сохраниться для создания собственной валютной и финансовой системы. Если задача не будет решена, то все высокооплачиваемые рабочие места и все налоги окажутся за её пределами.
В этом пафос нашей работы, именно для этого нам необходима БОЛЬШАЯ СТРАНА.
