mikaprok (mikaprok) wrote,
mikaprok
mikaprok

Categories:

Liberal Values. Цветная бумага



Новая постоянная рубрика – про самое главное :-)

Ну вы поняли.

Давеча озвучили, что РФ побила рекорд галактики по оплате через Android Pay.

А как вообще поживает кэш в мировом масштабе?

Оказываются, потихоньку зажимают нашего брата.




На эту тему есть известная и крайне раскрученная работа Кеннета Рогоффа «Проклятие наличности». Там «фулхауз» для всех скептиков: уход от налогов, уголовный мир, взятки и т. д. непосредственно связаны с кэшем.

С другой стороны, для использования продвинутых платежных средств необходимы технические средства, неподъемные для части населения стран третьего мира.

Еще одно интересное следствие ухода от бумаги – косвенная потеря контроля за оборотом денежных средств граждан со стороны государства.

Отсюда вся искусственность борьбы, номинально идущей быстро, а реально не нужной.

Пока окончательно близки к отказу от печати денег (кстати, достаточно дорогое удовольствие само по себе) несколько стран. Где обозначенные риски элиминированы, например, тем, что государственные службы берут на себя роль трансмиттера большей части платежей.

В масштабах разумного человечества успехи поскромнее.

До окончательной победы коммунизма далеко, но с мертвой точки дело сдвинули коллективными усилиями.

Кажется электронные платежы растут примерно на 11% каждый год, начиная с 2015 и до 2020 года.

Впрочем, изменения происходят в разных направлениях.




Впереди планеты всей – скандинавы. Многие банки в Швеции уже не выдают кэш. Насколько я понимаю, есть Swish, им можно решать все вопросы.

Похожая ситуация в Канаде.

С другой стороны ФРГ, медленней всего перебирающаяся от наличных к безналичным платежам в ЕС. Невысокую скорость технологической обвязки связывают обычно с нежеланием немцев пользоваться кредитными (а не дебетовыми) картами. Я полагаю, ситуация несколько сложнее. В странах, сочетающих большое количество высокооборотного, но низкомаржинального бизнеса очень сложно быстро перейти на новые технологические рельсы. Особенно, когда протоптана старая колея.




В Кении мобильный оператор Safaricom создал систему M-Pesa, которая позволяет платить непосредственно с телефонов. Больше половины жителей страны пользуются приложением несколько раз в день.

В РФ в городах-миллионниках проникновение безналичного расчета и приложений по переводу денег (самый репрезентативный пример – СБОЛ) уже перевалило за 60% всех платежей.





В Китае борьба с кэшем продолжается. Там есть проблемы, связанные с местным менталитетом и традициями (напишу об этом отдельно в серии про «Китайского дракона»). Но Alipay и Tenpay с каждым годом становятся все популярнее.
При том при всем Гонконг – яркое исключение. Взять хотя бы Octopus card. Там заполненность ниши 90%, но это и не кредитка.

Рядом с Китаем находится американский 51-й штат и по совместительству полигон «здравого протестантского смысла», Южная Корея. Там ситуация, как в Швеции. Существует даже план полного отказа от кэша к 2020. Посмотрим, сдюжат ли :-)




Сами США находятся в положении наблюдателя. Проникновение безналичных средств оплаты близко к уровню северных европейских стран, но никакого ажиотажа по поводу полного отказа от зеленой бумаги нет.

Наконец, из крупных и интересных игроков на денежных качелях – Индия.

Напомню, в настоящий момент покупательная способность страны ~$9,5 триллионов, т. е. третья в мире. При том годный уровень проникновения мобильных технологий. По идее, если у вас есть компания в области микрокредитования, то лучшей площадки для тестирования не найти.





В то же время движение в сторону отказа от кэша медленное и сопровождается интересными завихрениями.

О них имеет смысл поговорить в следующий раз, т. к. опыт Индии важен и для РФ.


https://telegram.me/mikaprok

Tags: #деньги, #ес, #кэш, #наличность, #статистика, #сша, cash, eu, liberal values, money, statistics, usa
6
спасибо, весьма ценная информация
"Еще одно интересное следствие ухода от бумаги – косвенная потеря контроля за оборотом денежных средств граждан со стороны государства."

Но ведь теоретически должно быть наоборот?
Если можно, поясните, пожалуйста.
Сейчас госоператоров на рынке платежей примерно 40% в мире. Есть вариант скрытого совладения, типа PayPal, но там тоже немного. Получается отказ от печати бумаги ведет к контролю канала (статистика, монетарные регуляции и т.п. вплоть до таможенных правил и налогов) распространения денежных средств, одной из базовых функций государства, ведет к частному оператору.

Можно, конечно, кого-то национализировать, но ведь нужно будет эту область контролировать, а с точки зрения моментальных платежей или кредитных карт это невозможно.
Понял, спасибо.
спасибо )

ваше мнение касательно перспектив Square Inc ?

особенно в контексте криптовалют (SQ заявила что запустит их, насколько я понимаю они первый из крпуных платежных сервисов с добавлением крипты?)
С криптовалютами отдельно нужно разбираться. Square нормальная вещь, но ничего уникального. Конкурентов можно наплодить запросто.
был бы рад увидеть ваш пост с разбором этой самой крипты :)
что за зверь такой?
утилизация излишков электричества в развитых странах? (при деиндустриализации и переводе пром-ти в страны 3го мира)
Да, я планирую что-то на тему сказать
Как-то общался с представителями швейцарских банков. Так вот, по их словам, швейцарцы в абсолютном своем большинстве:
1. Никогда не берут банковские кредиты, если только их к этому не вынуждает совсем уж безвыходная ситуация.
2.Хранят свои сбережения не на счетах в банках, а исключительно в наличных деньгах или в других высоколиквидных и максимально надежных активах.

Был очень удивлен, особенно пунктом два. Переспрашивал. Швейцарцы стояли на своем: мол, все именно так и есть.

"В действительности всё не так, как на самом деле."
1. интересно узнать относительно ипотеки, конечно. Кажется все же берут :-)
2. нал не сказать, чтоб очень надежный актив.

А так, конечно.
"...интересно узнать относительно ипотеки, конечно. Кажется все же берут :-)"

Кто-то, наверное, и берет. Не знаю. Но Швейцария вообще своеобразная страна. И цены там на все несуразно высокие, а на недвижимость - не просто запредельные, а запретительные.
Сталкивался с преуспевающим (и немолодым) женевским адвокатом, так тот жил в съемной квартире, посколькую собственная ему была не по карману.
А примерно 80 % населения Женевы - иностранцы. Дерут с трудящихся за стулья!

"...нал не сказать, чтоб очень надежный актив."

А что - надежный актив?
Так сами швейцарцы много берут ипотечных услуг, насколько мне известно. Особенно немецкоязычные кантоны и Цуг :-)

Надежный актив, который не обесценивается :-) Бизнес, например. Или земля в правильном месте.
"Так сами швейцарцы много берут ипотечных услуг, насколько мне известно. Особенно немецкоязычные кантоны и Цуг :-)"

С такой статистикой не знаком и бывал только во франкофонной части. Но, поглядев на жизнь рядовых швейцарцев, сказал бы, что она не сильно отличается по качеству и уровню от жизни обитателей Московской области. "Я имею возможность купить козу, но не имею желания, я имею желание купить дом, но не имею возможности..."

"Надежный актив, который не обесценивается :-) Бизнес, например. Или земля в правильном месте."

Насчет бизнеса не знаю, а земля по цене может раличаться в цене на порядки в зависимости от "правильности" места. Причем "правильность" может определяться не ликвидностью, а раскрученностью. Очень много иностранев с большими деньгами. И сегодня одно, а завтра другое.




Надо знать прикуп :-)
Как всегда, и как везде. Увы!

"Знал бы прикуп, жил бы в Сочи..."
2.
так в чем держат?
недвижимость? акции? драгметаллы?
вы не планируете делать пост - про влияние реформ трампа на экономику сша (реформа obamacare + налоговая реформа) ?
Даже не знаю, кажется абсолютно предсказуемый шаг.
Ай ай ай, это у вас барельеф с колонны Траяна на первой картинке? Победа на дакийцами?